Финансист

• Советы по малому бизнесу

  Советы по малому бизнесу

  Не знаете , где можно взять микрозайм? Мы рекомендуем вам обратиться в надежную организацию, проверенную годами- Быстроденьги. Для подробной информации переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/.

  
  Многие предприниматели полагаются на кредитные карты, чтобы запустить свои фирмы.

  Многие начинающие владельцы бизнеса по понятным причинам озадачены множеством альтернативных вариантов финансирования, доступных на рынке — и сейчас их больше, чем когда-либо. На самом деле, возможности финансирования существуют независимо от того, на какой стадии находится ваша компания, будь то самый маленький стартап или уже состоявшийся игрок среднего размера.

  Вопрос заключается в том, чтобы знать, на каком этапе находится ваш бизнес.

  Ключевым моментом является понимание того, какие способы финансирования лучше всего подходят для вашей компании. Это в значительной степени определяется размером бизнеса, деловой кредитоспособностью и активами, которые можно задействовать.

  Как узнать, какие пути лучше использовать вашей компании.

  Здесь вы найдете руководство по выбору правильного типа капитала для каждого этапа бизнеса.

  Капитал для стартапов

  .

  Практически каждая компания начинается одинаково: с нулевого дохода и нулевого числа сотрудников. Этап стартапа является одновременно стрессовым и захватывающим; если вы только что открыли компанию, скорее всего, вы страстно любите продукт или услугу, которую предоставляет ваша новая компания. На самом деле, страсть может быть вашим единственным активом.

  Но хорошая новость заключается в том, что ее можно использовать. Как предприниматель, вы должны использовать все, что у вас есть, чтобы запустить свой бизнес. На первых порах это часто означает долгую работу без зарплаты. Это также означает использование собственных ресурсов: личных сбережений, 401(k), а возможно, и личной кредитной карты или кредитной линии на приобретение жилья.

  После того, как эти способы будут использованы, вы можете приступить к работе.

  После того как эти возможности исчерпаны, можно попросить других инвестировать свое время и деньги. Кредиты от родственников и друзей остаются одной из самых популярных форм финансирования для стартапов и микробизнеса. Если вы пойдете по этому пути, обязательно оформите все официально: подпишите вексель с согласием на условия займа до того, как деньги перейдут из рук в руки.

  Другими часто упускаемыми из виду источниками капитала являются условия и дилерское финансирование. Если вы можете приобрести оборудование по беспроцентному плану платежей или договориться с арендодателем о скидках или отсрочках, вы, по сути, обеспечите себе отличный кредит, даже не переступая порог банка.

  Капитал для малого бизнеса

  .

  Если ваша компания старше, чем совсем новая, появляется больше внешних возможностей. Если вы ищете кредит на сумму около 50 000 долларов или меньше, имейте в виду термин «микрозайм». Такие компании, как Lending Club и Kiva, предоставляют микрозаймы для малого бизнеса на основе толпы. Финансовые институты общественного развития (CDFI) также могут помочь в получении небольших кредитов.

  Если у вашего бизнеса есть товарно-материальные запасы, вы также можете рассмотреть возможность обращения в такую компанию, как Kabbage, которая предоставляет кредиты под залог товарно-материальных запасов. Если у вашего бизнеса есть товар на продажу, вы можете предварительно продать его через сайты краудфандинга, такие как Kickstarter и Indiegogo.

  По мере того, как ваш бизнес становится крупнее и основательнее, получить традиционные банковские кредиты становится все проще. Одно из недавних исследований показало, что предприятиям с годовым доходом менее 500 000 долларов США удается получить банковские кредиты лишь в 19 процентах случаев, тогда как предприятия с доходом более 5 миллионов долларов США имеют гораздо более высокий процент одобрения — 75 процентов. SBA гарантирует банковские кредиты для малого бизнеса, а недавно отменила комиссионные за кредиты на сумму менее $150 000, что является хорошей новостью для владельцев бизнеса. По мере роста вашего бизнеса целесообразно установить отношения с кредитором, одобренным SBA, который может проконсультировать вас по поводу того, на какие виды кредитов вы можете претендовать.

  Кредит.

  Капитал для среднего и крупного бизнеса

  .

  Ищете крупный кредит? Вам повезло. Процентные ставки не только исторически низки, но и в целом банки США увеличили общий объем кредитов для крупного бизнеса (по определению FDIC, это кредиты на сумму более 1 млн долларов) на 23 процента с 2007 года по настоящее время. Конечно, чтобы претендовать на лучшие условия, вам потребуются значительные активы бизнеса и надежная кредитная история.

  Конечно, для того чтобы претендовать на лучшие условия, вам потребуются значительные активы бизнеса и надежная кредитная история.

  Обеспечение капитала всегда было одной из наименее любимых задач владельцев бизнеса, но сейчас доступно больше источников капитала, чем когда-либо прежде, от старомодных (выпрашивание и заимствование) до ультрасовременных (краудфандинг). Рассмотрение вариантов, наиболее подходящих для жизненного этапа вашей компании, принесет наиболее успешные результаты.

  .

  12 января 2022

  Без рубрики

• Микрозаймы

  Микрозаймы

  Не знаете , где можно взять микрозайм? Мы рекомендуем вам обратиться в надежную организацию, проверенную годами- Быстроденьги. Для подробной информации переходите по ссылке https://bistrodengi.ru/.

  Всем известно, что у владельцев бизнеса много ролей, но большинство людей не подозревают, что одна из них — роль кредитора. Иногда сотрудники могут столкнуться с неожиданным финансовым бременем, на покрытие которого у них нет сбережений. Предлагая своим сотрудникам микрозаймы, вы можете помочь им облегчить финансовый стресс и предотвратить их от необходимости обращаться к хищным кредиторам. Предложение микрозаймов также способствует финансовому благополучию ваших сотрудников, обеспечивая их постоянную производительность и вовлеченность.

  Что такое микрозайм?

  Программа микрозайма — это небольшой краткосрочный заем, который обычно имеет низкую процентную ставку или вообще не имеет процентов. Многие работодатели предлагают своим сотрудникам микрозаймы в размере от $500 до $3 000. Как правило, как работодатель, вы можете предоставлять займы сотрудникам на любые цели. Часто они предлагаются в качестве дополнительного преимущества для сотрудников.

  Каковы преимущества микрозаймов для сотрудников?

  Предложение микрозаймов действительно может иметь преимущества для вашего бизнеса, например

  • Ослабление финансового стресса сотрудников может сделать их более продуктивными, поскольку им больше не нужно беспокоиться о своем финансовом бремени.
  • Предложение финансовой помощи — это хороший способ укрепить лояльность и поднять моральный дух в вашей компании.
  • Выдача микрозаймов сотрудникам может укрепить репутацию вашего бизнеса как компании, которая заботится о своих сотрудниках.
  • Помощь сотрудникам в финансовом плане повышает уровень удержания сотрудников и снижает текучесть кадров.

  Каковы возможные подводные камни микрозаймов для сотрудников?

  К сожалению, предоставление микрозаймов сотрудникам может иметь свои подводные камни, поэтому вы должны знать о них до начала программы кредитования. К ним относятся:

  • Работники могут не выплачивать займы вовремя.
  • Сотрудник может часто обращаться с просьбой одолжить большую сумму.
  • Сотрудник может покинуть вашу компанию до погашения кредита.

  Как сотрудник может претендовать на получение микрозайма?

  Вы можете сделать формы заявок доступными для всех сотрудников через ваш отдел кадров. Сотрудники могут испытывать финансовые трудности по ряду причин, таких как:

  • Неожиданные медицинские счета
  • Ремонт дома или автомобиля
  • Рождение ребенка
  • сокращение семейного дохода

  Предложение работникам микрозаймов — это гораздо лучшее решение, чем если бы они прибегали к заимствованию денег у хищных кредиторов. Однако важно, чтобы вы тщательно оценили, сможет ли работник вернуть вам деньги. Почти у каждого пятого взрослого американца нет денег, отложенных на случай непредвиденных обстоятельств. Чтобы максимально эффективно использовать систему микрозаймов для сотрудников, вы должны тщательно изучать каждый запрос на получение займа.

  Установление правил

  Если вы решили создать программу микрозаймов для своих сотрудников, попросите заемщика подписать вексель на погашение займа. В векселе должны быть четко прописаны условия предоставления займа, которые должны включать в себя:

  • Периодичность погашения
  • Суммы погашения
  • Процентные ставки
  • Что произойдет, если заемщик объявит дефолт

  Убедитесь, что вы учитываете микрозайм для сотрудников в своей бухгалтерии, чтобы выплаты по займу не были отражены как доход.

  Являются ли микрозаймы лучшим вариантом финансирования?

  Микрозаймы не лишены своих плюсов и минусов:

  • Хороший альтернативный вариант кредитования
  • Займы можно брать небольшими суммами
  • Может способствовать созданию положительной кредитной истории
  • Может помочь людям, переживающим финансовый кризис

  • Микрозаймы имеют ограничения
  • Могут не предложить столько, сколько нужно работнику
  • Процентные ставки могут варьироваться

  Существует множество аспектов микрозаймов, которые могут принести большую пользу работникам. К ним относятся:

  • Мотивация : Как микрозаймодатель, ваша компания ставит своей главной целью помочь сотрудникам, которые не могут взять кредит у традиционного кредитора. Это мотивирует сотрудников брать деньги в долг у компании, а не обращаться к хищным кредиторам.
  • Размер займа: Большинство традиционных кредиторов не заинтересованы в предоставлении микрозаймов, поскольку они очень малы, и им слишком дорого обходится оценка кредитной истории заемщика. Это не является проблемой для компании, предлагающей микрозаймы сотрудникам.
  • Заемщики: Сотрудники, берущие микрозайм, обычно являются людьми, столкнувшимися с финансовыми трудностями, такими как неожиданные медицинские счета, ремонт дома или автомобиля. Как правило, у заемщика микрозайма нет финансовой страховки, чтобы покрыть непредвиденные расходы. Они также не могут занять деньги у традиционного кредитора.

  Микрозаймы — это не просто получение денег, это помощь сотрудникам, которые испытывают острую финансовую нужду и готовы много работать, чтобы погасить кредит. Предоставление микрозаймов своим сотрудникам — это отличный способ облегчить их финансовое бремя и защитить их от хищных кредиторов. Это также укрепит узы лояльности между руководством и сотрудниками, поскольку ваши работники будут знать, что вы готовы помочь им в их жизни за пределами рабочего места.

  12 января 2022

  Без рубрики

• Улыбка повышает шансы на получение микрозайма

  Улыбка повышает шансы на получение микрозайма

  Психологи из Стэнфорда обнаружили, что претенденты на получение микрозайма имеют больше шансов получить одобрение, если фотография, которую они отправляют вместе с заявкой, вызывает положительную эмоциональную реакцию.

  Бай Клифтон Б. Паркер

  

  Психологи из Стэнфорда обнаружили, что положительные эмоции играют ключевую роль в принятии решений о микрокредитовании.

  Позитивные эмоции, похоже, определяют принятие решений в мире микрокредитования, выяснили психологи из Стэнфорда.

  Иными словами, волнение, а не чувство вины — вот эмоции, которые чаще всего испытывает человек, выдающий микрозайм другому человеку, говорится в исследовании Брайана Кнутсона, доцента психологии, и Александра Женевского, докторанта психологии.

  Кнутсон и Женевский обнаружили, что эмоциональные механизмы мозга — “аффект,” или переживание чувств или эмоций — играют ключевую роль в принятии решений о микрокредитовании. Исследование, опубликованное в журнале Psychological Science, является первой попыткой объединить большие данные и нейровизуализацию по этой теме.

  Микрофинансирование предлагает финансовые услуги людям с низким уровнем дохода или тем, кто не имеет доступа к типичным банковским услугам. Кредит может помочь тем, кто находится на нижней ступени экономической лестницы, стать более мобильными, если, например, кредит помогает кому-то в развивающейся стране начать новый бизнес, улучшить жилищные условия или финансировать образование.

  Эффективные обращения по кредитам

  Кнутсон и Женевский изучили более 13 000 реальных запросов на микрозаймы — как успешных, так и неуспешных — от Kiva, крупной компании по микрофинансированию.

  Кнутсон и Женевский изучили более 13 000 запросов на микрозаймы — как успешных, так и неуспешных — от Kiva.

  В рамках нейровизуализационной части исследования они экспериментально проанализировали мозговую активность 28 человек, которые решали, давать им деньги в долг или нет. В ходе эксперимента участники смотрели на фотографии потенциальных заемщиков и читали их просьбы о займе, прежде чем принять решение о том, давать ли им кредит.

  Геневский сказал: “Мы продемонстрировали, что положительные эмоции — такие как волнение, — а не отрицательные — такие как чувство вины, — похоже, определяют решения о выдаче кредита. Полученные результаты не только обогащают теорию о том, почему люди выдают микрозаймы, но также и практику создания эффективных призывов к выдаче займов.“

  В частности, фотографии, на которых изображены люди, выдающие микрозаймы.

  В частности, фотографии соискателей займов, вызвавшие наибольшую положительную эмоциональную реакцию, привели к самому высокому уровню кредитования. Соискатели, чьи фотографии вызывали наибольшее отрицательное возбуждение, были наименее успешны в получении кредитов.

  Кнутсон и Женевский отметили, что изучаемая область мозга — nucleus accumbens, область переднего мозга — связана с мотивацией, удовольствием и обработкой вознаграждения. Активность в этих областях также связана с благотворительными действиями.

  <По словам Кнутсона, “положительный аффект или эмоции — такие как волнение — на удивление кажутся более сильными, чем отрицательные эмоции, такие как грусть” Неденежные аспекты просьбы о займе — например, фотографии — могут вызывать положительные или отрицательные эмоции и, таким образом, влиять на решения о микрокредитовании.

  По данным исследователей, предыдущие исследования показали, что люди с большей вероятностью дадут деньги сиротам, если они вызывают у доноров положительные эмоции, но не отрицательные.

  На основании своего нового исследования Кнутсон и Женевский считают возможным, что положительный аффект повышает склонность к риску — включая пожертвования нуждающемуся незнакомцу, как в случае с микрофинансированием.

  Социальный вклад и выбор

  .

  Геневский сказал, что это исследование важно для общества, поскольку оно предлагает “передовой опыт” для создания эффективных запросов на финансовую помощь.

  “Изменение аффективных элементов просьб о помощи имеет незначительные затраты, но может привести к значительному увеличению финансирования,” сказал он, отметив важность фотографий и относительно меньшее влияние текста или даже запрашиваемой суммы.

  Кнутсон сказал, что исследование помогает объяснить быстрый рост и популярность платформ микрокредитования в Интернете. Он предполагает, что может существовать скрытый спрос на кредитование и дарение, который можно разблокировать, если лучше понять, как вовлечь людей в микрофинансирование — что работает хорошо, а что нет.

  К примеру, в случае с микрофинансовыми организациями, которые занимаются микрофинансированием, это не так.

  По словам Кнутсона, например, исследование показывает, как оформление заявок на получение займа может критически влиять на успех непреднамеренными способами, которые не предсказываются традиционной экономической теорией.

  По его словам, исследование показало, что относительно незначительные изменения в запросах, такие как представление четкой и улыбающейся фотографии, могут в значительной степени определить успех или неудачу. Серьезные изменения, такие как тщательная проработка англоязычного изложения или просьба о меньшей сумме денег, по-видимому, не так важны.

  По словам Кнутсона, одним из самых удивительных аспектов результатов исследования стало то, что нейропрогнозирование “возможно”. По его словам, мозговая активность группы участников исследования в тот момент, когда они рассматривали заявку на получение кредита, более точно предсказывала, будет ли кредит одобрен в реальном мире, чем сознательный выбор, который они сделали после просмотра заявки.

  По словам Кнутсона.

  “Это подтверждает научную стратегию нейроэкономики, которая заключается в разделении выбора на компоненты, и предполагает, что некоторые из этих компонентов могут предоставлять больше информации о совокупном поведении, чем другие,” сказал Кнутсон, отметив, что исследование было частично поддержано Стэнфордской инициативой «Нейровыбор»

  .

  Как описал Женевский, исследование показало, что нейронная активность участников лаборатории лучше предсказывает реальные результаты финансирования кредитов, чем их фактические решения о финансировании.

  “ Другими словами, обдуманные предпочтения наших участников были менее информативны о реальных результатах, чем их самые основные нейронные реакции,” сказал он.

  12 января 2022

  Без рубрики

• Микрозаймы для малого бизнеса 

  Нужен кредит для вашего малого бизнеса? Когда банк говорит «нет», микрозайм может стать ответом на вопрос о финансировании, которое вам нужно. Это руководство по микрокредитованию включает в себя ряд источников микрозаймов.

  Когда вы слышите термин «микрозайм», вы можете подумать о чем-то, имеющем отношение к размеру. Микрозайм должен быть очень маленьким, верно? В некоторых случаях да, но это не обязательно так. Если вы хотите узнать больше о микрокредитовании, у нас есть вся необходимая информация прямо здесь.

  Что такое микрокредитование?

  Микрозаймы — это небольшие кредиты, которыми часто пользуются предприятия, не имеющие возможности получить традиционный бизнес-кредит в банке. Мухаммад Юнус, бангладешский экономист и лауреат Нобелевской премии мира 2006 года за свою работу, считается первым человеком, который применил на практике микрозаймы в том виде, в котором мы знаем их сегодня, ссужая деньги женщинам и мужчинам, которые не могли получить кредиты в банках.

  Он основал компанию Grameen.

  Он основал банк Grameen Bank, который предоставлял кредиты в основном бангладешским женщинам на покупку коров, семян, товаров для розничной торговли и всего остального для начала бизнеса. Сегодня эта идея приобрела огромные масштабы. Такие сайты, как Kiva, по-прежнему в значительной степени следуют первоначальной идее Юнуса, но микрозаймы теперь доступны практически любому предпринимателю любого размера.

  Источники микрозаймов

  Поскольку микрокредитование оказалось успешным, в настоящее время существует множество источников финансирования.

  Администрация малого бизнеса– У Администрации малого бизнеса США (SBA) есть программа микрозаймов, которая предоставляет кредиты до $50 000 малым предприятиям на открытие и расширение бизнеса. Средняя сумма займа составляет $13 000. Средства предоставляются через местные посреднические организации, расположенные на уровне общин, и предприятиям и стартапам, желающим подать заявку на получение микрозайма, необходимо сделать это через местную посредническую организацию. Названия таких посредников можно узнать в местном окружном офисе SBA .

  OnDeck – OnDeck Capital предоставляет краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств для малого бизнеса. Эти кредиты являются настоящими срочными кредитами, а не авансами на торговый счет или любым другим видом денежных авансов. OnDeck использует иные критерии для определения права на получение кредита, чем большинство банков, что дает возможность некоторым малым предприятиям получить кредит, если они не смогли бы получить его из более традиционных источников. Владельцы бизнеса могут подать заявку на кредит онлайн или по телефону и получить финансирование всего за один рабочий день.

  Kabbage – Kabbage — еще один источник денег для малого бизнеса, предлагающий кредитную линию, которая может быть использована для приобретения товарно-материальных запасов, выплаты заработной платы и для других нужд малого бизнеса. Уникальность Kabbage заключается в том, что она использует данные в режиме реального времени для принятия мгновенного решения о кредитовании бизнеса. Вместо того чтобы придавать большое значение кредитному рейтингу, он может посмотреть на данные ваших счетов Quickbooks Online, PayPal или eBay. Позже он может увеличить кредитный лимит, изучив ваши аккаунты в Facebook или Twitter. Все решения о кредитовании принимаются автоматически с помощью компьютерного алгоритма.

  Lending Club – Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 660 баллов, вы можете получить кредит на сумму до 35 000 долларов. Lending Club — это сайт взаимного кредитования, где вы берете займы непосредственно у других участников. Вы избегаете хлопот и расходов, связанных с обращением к традиционным кредиторам, а инвесторы могут получить прибыль в размере 9 процентов и более.

  Prosper – Prosper и Lending Club — похожие организации. Prosper выдает одноранговые кредиты на сумму до 25 000 долларов США и требует, чтобы заемщик имел кредитный рейтинг не ниже 640. Инвесторы могут финансировать столько займа, сколько захотят, пока не будет собрана общая сумма. Затем заемщик вносит ежемесячные платежи.

  Сайты краудфандинга

  Программы краудфандинга и микрозаймов схожи в своей миссии предоставления займов тем, кто не может или не хочет получить банковский кредит, но отличаются тем, как они помогают достичь этой цели. Микрозайм — это денежный кредит, который должен быть возвращен наличными. Он может быть получен из нескольких источников, но по своей сути это кредит, по которому необходимо выплачивать проценты.

  Несмотря на то, что различия между микрозаймом и банковским кредитом существуют, микрозаймы отличаются друг от друга.

  Хотя различия становятся все более размытыми, краудфандинг чаще всего представляет собой вид гранта, когда человек не возвращает средства.

  Kickstarter – Kickstarter ’не собирается финансировать ваш бизнес, но если у вас есть творческий проект, это место, куда стоит обратиться. Чтобы получить финансирование, ваш проект должен быть профинансирован на 100 процентов к определенной дате, и вы сохраняете полное право собственности на работу.

  В обмен на это создатель проекта получает право на его реализацию.

  Взамен на финансирование создатель часто предлагает продукт или услугу. Например, если группа просит деньги на выпуск альбома, жертвователи могут получить компакт-диск с автографом.

  Взамен создатель часто предлагает продукт или услугу.

  Indiegogo- Indiegogo похож на Kickstarter, но в нем есть возможность получить средства, даже если объявленная цель финансирования не будет достигнута.

  (Для получения дополнительной информации об этих двух типах краудфандинга читайте эту статью: Как привлечь деньги с помощью краудфандинга).

  Crowdfunder – Crowdfunder участвует в новом виде краудфандинга, называемом equity crowdfunding. Долевой краудфандинг стирает границы между микрозаймами и краудфандингом, но различия все же есть.

  Краудфандинг акций позволяет любому количеству инвесторов финансировать потребности вашего бизнеса. По мере изменения законодательства эта модель эволюционирует как в долговое финансирование (как микрозайм), так и в акционерное, когда инвесторы получают долю в вашей компании. Crowdfunder называет это “краудфандинг 2.0.”

  .

  Как получить микрозайм?

  Микрозаймы могут использовать технологию, чтобы придать им современный вид, но все займы имеют одни и те же основные правила. Вы должны продемонстрировать историю ответственного финансового поведения в вашей деловой и профессиональной жизни. Если у вас есть другие кредиты, выплачивайте их вовремя. Примите меры по улучшению вашей личной кредитной истории и предоставьте множество доказательств того, что ваш бизнес развивается. Наконец, изучите различные варианты, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

  Об авторе: Тим Паркер является основателем и президентом компании The Web Group — фирмы, предоставляющей полный спектр услуг в области информационных технологий и обеспечивающей безопасность и соответствие нормативным требованиям, расположенной в Тампе, штат Флорида. В то немногое свободное время, которое у него есть, Тим с удовольствием пишет финансовые статьи для крупных сайтов, посвященных предпринимательству, инвестированию, личным финансам и пенсионному обеспечению.

  12 января 2022

  Без рубрики

• Кредитные продукты

  Кредитные продукты

  Доступ к капиталу часто является самым серьезным препятствием для владельца бизнеса. Мы предоставляем разнообразные кредиты для малого бизнеса, чтобы удовлетворить ваши потребности на каждом этапе развития вашего бизнеса. Мы предоставляем кредиты на сумму от 500 до 5,5 миллионов долларов*, и наши сотрудники постараются найти решение, которое подходит именно вам.

  КАЛЬКУЛЯТОР ВЫПЛАТЫ ПО КРЕДИТУ

  (форматируйте сумму кредита как 25000, а не $25 000)

  Наши процентные ставки обеспечивают вам справедливый и доступный путь к успеху. Вам будет назначена ставка в диапазоне от 3,25% до 8,25%, основанная на ряде факторов:

  • Размер кредита
  • Возраст бизнеса
  • Финансовые показатели бизнеса
  • Личная кредитная история владельца
  • Опыт работы владельца в отрасли

  Ваш ежемесячный платеж может быть более доступным, чем вы думаете. Используйте наш простой калькулятор платежей по кредиту, чтобы проверить различные суммы кредита (в формате 25000, а не 25 000 долларов), процентные ставки (в формате 7,0, а не 7,0%) и периоды погашения.

  .

  Наша поддержка не заканчивается на закрытии кредита – сотрудники UCEDC будут оказывать постоянные услуги по наставничеству в бизнесе, чтобы помочь вам не сбиться с пути. Это индивидуальное консультирование по вопросам ведения бизнеса полностью адаптировано к конкретным проблемам и возможностям, с которыми вы сталкиваетесь.

  *UCEDC’максимальная часть кредита 504 в сочетании с финансированием банковских партнеров может поддержать проекты размером до 20 миллионов долларов и более.

  Нажмите на ссылку ниже для получения конкретного кредитного продукта или просто прокрутите страницу вниз, чтобы увидеть все наши варианты финансирования.

  Микрозаймы – до $50,000

  UCEDC’Программа микрозаймов предлагает кредиты с фиксированной ставкой (от 5,25% – 8,25%) на срок до шести лет с первоначальным взносом всего 10% для начинающих и действующих предприятий в Нью-Джерси, Нью-Йорке и некоторых районах штатов Нью-Йорк и Пенсильвания. Предприятия, работающие менее двух лет, могут получить кредит на сумму не более $35 000; действующие предприятия с прибыльной историей деятельности могут получить до $50 000. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

  Средства микрозайма могут быть использованы для широкого спектра бизнес-целей, включая покупку оборудования, приспособлений или инвентаря, оборотных средств или проведение ремонта коммерческой недвижимости, находящейся в частной собственности.

  Нажмите здесь, чтобы подать заявку прямо сейчас.

  Ознакомьтесь с нашими специальными предложениями по микрозаймам с ограниченным сроком действия

  Программа быстрого кредитования: займ до $10,000, без залога, с решением за два дня или меньше! Узнайте больше.

  Программа «Прайм Лок Кредит»: зафиксируйте свою праймовую процентную ставку (в настоящее время 3,25%) на срок до пяти лет, не требуя обеспечения, на сумму до $25 000. Узнайте больше.

  Ваш ежемесячный платеж может быть доступнее, чем вы думаете! ЗАПОМНИТЕ ЗДЕСЬ.

  Ежемесячный платеж, исходя из шестилетнего срока

  Воспользуйтесь нашим калькулятором платежей по кредиту, чтобы получить точный результат для ваших конкретных условий кредитования.

  SBA 7(a) Community Advantage Loans – до $250,000

  UCEDC является одним из избранной группы кредиторов в стране, предоставляющих эту программу финансирования, разработанную для стимулирования роста бизнеса и создания рабочих мест. Наши долгосрочные кредиты (10-20 лет) на сумму до $250 000 доступны для существующих предприятий и до $150 000 для начинающих (действующих менее двух лет) в Нью-Джерси, Нью-Йорке и некоторых районах штатов Нью-Йорк и Пенсильвания и отличаются гибкими требованиями к обеспечению. Процентные ставки составляют Prime + 1% – 3%, при этом первоначальный взнос может составлять всего 10%.

  Возможность получения средств в размере до 150 000 долларов США.

  Фонды могут быть использованы на самые разные цели, включая оборотный капитал; мебель/приспособления, машины и оборудование; приобретение земли для коммерческих целей; строительство или реконструкцию частной коммерческой недвижимости; улучшение арендованного имущества; и приобретение бизнеса.

  SBA 504 Кредиты на коммерческую недвижимость и крупное оборудование – до $5 млн

  Эта программа предоставляет начинающим и уже существующим предприятиям Нью-Джерси возможность приобрести, построить или улучшить собственное здание или купить крупное оборудование с помощью долгосрочного (10-25 лет) финансирования с фиксированной ставкой (текущие ставки составляют менее 3%!).

  UCEDC предоставляет кредиты на приобретение недвижимости и крупного оборудования.

  UCEDC работает в партнерстве с коммерческими кредиторами для структурирования финансирования, которое обычно требует лишь 10% взноса от заемщика. Мягкие расходы и затраты на закрытие сделки могут быть включены в кредит, что позволяет максимизировать денежный поток, который может быть инвестирован обратно в бизнес.

  UCEDC работает в партнерстве с коммерческими кредиторами.

  UCEDC&rsquo ; часть финансирования составляет максимум 5,5 млн долларов США или до 40% от общей суммы сделки, со сроками 10-25 лет. Финансирование UCEDC и банков-партнеров может поддержать проекты размером до 20 миллионов долларов и более!

  12 января 2022

  Без рубрики

• Кредиты для малого бизнеса 

  Кредиты для малого бизнеса 

  Ищете кредит для малого бизнеса? Когда речь идет о кредитах для малого бизнеса, один размер не подходит всем. Найдите лучший вариант для удовлетворения потребностей вашего бизнеса на сайте Nav.

  Сравните виды кредитов для малого бизнеса

  Тип кредита для малого бизнеса	Подходит для	Расчетная ставка процента	Требуемый кредитный балл
  Кредиты СБА	Низкопроцентные оборотные средства; рефинансирование долгов, оборудования	1-15%	155 FICO SBSS *некоторые кредиторы могут потребовать более высокий кредитный рейтинг
  Традиционные банковские кредиты	Универсальные кредиты для различных целей	4-13%	680 FICO
  Merchant Cash Advance	Быстрый доступ к капиталу, если у вас ’ не имеете большой кредитной истории	10-350%	550 FICO * иногда оценка не требуется
  Business Lines of Credit	Access to funds when you need them	10-… 90%	500 FICO
  Микрозаймы	Предприятиям с тонким кредитным профилем требуются небольшие суммы	12-18%	Варьируется
  Кредиты под денежный поток	Быстрый доступ к наличным без большой кредитной истории	11. 0-90%	600 FICO
  Альтернативные онлайн-займы	Быстрый доступ к наличным без большого кредита	11. 0-90%	600 FICO
  Кредитные карты для бизнеса	Быстрое время получения с меньшим количеством требуемых документов	7-30%	600 FICO
  Краудфандинг акций	Капитал без необходимости возврата; опытные инвесторы могут выступать в качестве менторов	n/a; инвесторы получают акционерный капитал	n/a
  Reward Crowdfunding	Тестирование вашей идеи; капитал, который вам не придется возвращать	Краудфандинговая платформа: 0-5% Обработка платежей: 3%+$. 30 за транзакцию	n/a
  Финансирование оборудования	Капитал на покупку оборудования, которое’ не требует активов (кроме оборудования)	15-25%	600 FICO
  Финансирование счетов	Использование будущей дебиторской задолженности	15-25%	n/a
  Торговый кредит	Строительный кредит	5-15%	Может применяться или не применяться

  .

  Что такое кредит для малого бизнеса?

  Кредит для малого бизнеса предоставляет столь необходимый оборотный капитал, который владельцы бизнеса могут использовать для различных целей, включая расширение бизнеса, наем персонала, покупку оборудования или поддержание денежного потока. Иногда кредиторы требуют залог для обеспечения кредитов малому бизнесу. Как правило, заемщик выплачивает кредит частями в течение определенного периода времени.

  Влияние COVID-19 на кредиты малому бизнесу ППС и EIDL

  Поскольку многие предприятия пострадали от пандемии коронавируса, многие владельцы малого бизнеса испытывают трудности с денежными потоками. Они ищут финансирование бизнеса не для того, чтобы расти или расширяться; им нужны средства, чтобы оставаться на плаву

  

  Найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

  Наша компания обслуживает практически все виды бизнеса, и наши специалисты подберут для вас подходящий кредит, соответствующий потребностям вашего бизнеса.

  В настоящее время SBA имеет две кредитные программы для помощи малому бизнесу и некоммерческим организациям, пострадавшим от COVID-19: Программа защиты заработной платы (Paycheck Protection Program, PPP), созданная в соответствии с Законом CARES, и Кредит на ликвидацию последствий экономической травмы (Economic Injury Disaster Loan, EIDL). Онлайн-кредиторы и традиционные банки принимают заявки на кредиты для PPP до 31 марта 2021 года, а SBA обрабатывает кредиты для EIDL, и вы можете подать заявку на сайте SBA.gov.

  .

  У обоих этих кредитов очень низкие процентные ставки, а некоторые или все кредиты PPP могут быть прощены, если вы соответствуете определенным критериям.

  Как подать заявку на получение кредита для малого бизнеса

  Процесс подачи заявки у каждого кредитора может несколько отличаться, но в целом он включает следующее:

  Вы расскажете подробности о своем бизнесе. Как правило, вас спросят о следующем:

  • Дата начала вашей деятельности. Если ваш бизнес зарегистрирован, вы можете использовать эту дату, но если нет, вы можете использовать дату получения идентификационного номера работодателя от налоговой службы или дату получения лицензии на ведение бизнеса. Если у вас нет такой информации, вы должны использовать дату, когда вы официально начали свой бизнес.
  • Адрес вашего предприятия и номер телефона. (Бизнес, основанный на дому, может использовать домашний адрес, но вы можете рассмотреть возможность получения официального адреса для вашего бизнеса, а также отдельного номера телефона для бизнеса).
  • Ваш бизнес-адрес.
  • Идентификационный номер работодателя (EIN), если он у вас есть. Если вы являетесь некорпорированным предприятием (индивидуальным предпринимателем), вы можете использовать свой номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика (TIN), но хорошей идеей будет запросить бесплатный EIN в IRS.
  • Идентификация.
  • Идентификация. Если у вас нет предыдущих отношений с кредитором, вам, скорее всего, придется предоставить водительские права или паспорт для подтверждения вашей личности.
  • Идентификация.

  Вы согласитесь на проверку кредитоспособности. Не все предложения по финансированию предполагают проверку кредитоспособности, но многие — да. Зачастую проверка личной кредитоспособности является «мягкой» кредитной проверкой, которая не влияет на ваши личные кредитные баллы, но если вы беспокоитесь об этом, обязательно спросите. Некоторые кредиторы также проверяют кредитоспособность бизнеса.

  Вы будете проверять доходы бизнеса. Некоторые кредиторы позволят вам предоставить копии последних банковских выписок (3-6 месяцев — типичный срок) или налоговые декларации по бизнесу, а также актуальные финансовые отчеты. Однако все чаще кредиторы просят вас привязать банковский счет вашего предприятия, чтобы они могли проанализировать доходы вашего бизнеса и определить, соответствуете ли вы их требованиям.

  Некоторые виды финансирования могут иметь другие требования. Например, при факторинге счетов вам может потребоваться предоставить отчет о сроках погашения дебиторской задолженности (ДЗД), в котором указаны неоплаченные счета-фактуры. Для кредитов с обеспечением, например, оборудованием или недвижимостью, вам может потребоваться оценка.

  После того, как вы представили заявку на кредит, вам необходимо предоставить отчет о состоянии дебиторской задолженности.

  После того как вы представите необходимую документацию, финансовая компания или кредитор примет решение. Онлайн-кредиторы, как правило, могут предложить предварительное решение очень быстро. Затем они запросят любую дополнительную документацию, чтобы провести андеррайтинг кредита и сделать предложение.

  Банки, как правило, принимают решение очень быстро.

  Банки, как правило, дольше рассматривают заявки на получение кредита, и может потребоваться гораздо больше документов. Ожидайте больше переписки, более тщательной проверки и более длительного ожидания решения.

  Если вам предложат кредит, вы можете получить его в банке.

  После того, как вам предложат финансирование, внимательно прочитайте кредитные документы, чтобы убедиться, что вы понимаете условия финансирования, включая ежедневные или ежемесячные платежи, стоимость финансирования и требуется ли личное поручительство. Некоторые источники финансирования могут потребовать, чтобы вы использовали часть полученных средств для рефинансирования других долгов.

  После получения согласия вы можете ожидать поступления средств на свой счет в течение нескольких часов или нескольких дней в зависимости от кредитора.

  

  Нужны ли вам дополнительные средства?

  Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

  Как получить кредит для малого бизнеса

  Приемлемость различных видов финансирования малого бизнеса может быть разной. В банке вас могут попросить предоставить финансовую отчетность вместе с заявкой на кредит для малого бизнеса. Для получения аванса наличными для торговцев вам, скорее всего, потребуется предоставить подтверждение вашего ежемесячного и/или ежегодного дохода.

  В случае с кредитом для торговцев вам потребуется предоставить финансовую отчетность.

  Квалификация на получение кредита для малого бизнеса часто означает, что вам нужен хороший кредит, особенно если ваш бизнес молодой или не имеет большого количества сотрудников. Обратите внимание на любой требуемый кредитный балл. Даже одна кредитная карта для бизнеса может иметь разные требования, поэтому ознакомьтесь с сайтом кредитора, чтобы узнать, требуется ли минимальный кредитный балл. Если вы не знаете свой личный или бизнес кредитный рейтинг, узнайте, как проверить его бесплатно здесь.

  Некоторые кредиторы также требуют первоначальный взнос или залог, поэтому узнайте, есть ли у вас достаточно ценные активы, чтобы претендовать на эти кредиты. А некоторые кредиторы требуют, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного времени, поэтому убедитесь, что вы соответствуете этим требованиям.

  Кроме того, некоторые кредиторы требуют, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного времени.

  Как выбрать правильный бизнес-кредит для малого бизнеса

  Существует несколько факторов, которые помогут вам выбрать правильный кредит для малого бизнеса:

  • Ваша квалификация (кредитная история, время работы в бизнесе, доходы и т.д.)
  • Как быстро вам нужны деньги
  • Как много вам нужно денег
  • Сумма процентов, которую вы готовы заплатить

  Чем дальше вы планируете свои потребности в финансировании, тем более выгодную сделку вы можете получить, потому что вы не будете отчаянно нуждаться в немедленном получении средств. Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на получение кредита SBA по выгодной ставке. С другой стороны, если вам нужны деньги сегодня, возможно, вам придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.

  Существует множество различных вариантов кредитования, поэтому, прежде чем принять решение, имеет смысл взвесить свои возможности финансирования с помощью различных кредитных продуктов от разных кредиторов.

  Краткосрочное и долгосрочное финансирование

  Тип потребностей бизнеса, которые вы пытаетесь удовлетворить, должен определять тип финансирования, который вы ищете. Например, тип финансирования, необходимый для приобретения быстро оборачиваемых запасов, существенно отличается от типа финансирования, которое может потребоваться для расширения бизнеса в другом районе города. К счастью, существует финансирование, предназначенное как для удовлетворения краткосрочных, так и более долгосрочных потребностей.

  Как правило, кредит на срок от 3 до 36 месяцев считается краткосрочным и может быть хорошим выбором для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса. Бизнес-кредит на срок от пяти лет и более обычно считается долгосрочным. При покупке кредита, в зависимости от цели кредитования, рассмотрите срок, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса.

  Как получить бизнес-кредит в банке

  Следуя приведенным выше шагам, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявке, но вы, скорее всего, заплатите более низкие процентные ставки и комиссии, чем при других вариантах финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

  >

  Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

  Один из самых распространенных вопросов, который задают люди, начинающие бизнес, — «как я смогу за него заплатить?». При поиске кредита на открытие бизнеса, не имея послужного списка или доходов, это будет непросто. Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо написанного бизнес-плана и обеспечить кредит залогом — это повысит шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваша личная кредитная история будет единственным, что есть у кредитора для оценки вашей кредитоспособности.

  Как получить кредит на покупку бизнеса

  В наше время не всегда есть необходимость создавать компанию с нуля. Если вы видите перспективный бизнес, выставленный на продажу, возможно, его покупка станет хорошим вложением средств. Однако вам, скорее всего, понадобится кредит на приобретение бизнеса для финансирования этого начинания. Может потребоваться и первоначальный взнос. Используйте описанные выше шаги и для этого вида кредита. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет предоставить аналогичную информацию по компании, которую вы собираетесь купить. Обратите внимание, что некоторые кредиты SBA могут быть использованы для покупки бизнеса.

  Варианты финансирования малого бизнеса

  

  Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)

  Кредиты SBA предоставляются на суммы от $50 000 до $5 млн, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Эти программы в основном предлагают срочные кредиты для бизнеса, хотя существуют и кредитные линии для бизнеса, а некоторые кредиты SBA могут быть использованы для рефинансирования долга. Процесс получения кредита может занять несколько недель или месяцев, в зависимости от типа кредита SBA, который вы пытаетесь получить. Только кредиты SBA на ликвидацию последствий стихийных бедствий предоставляются SBA. Все остальные кредиты предоставляются участвующими в программе кредиторами.

  

  Традиционный банковский кредит

  Получите срочный кредит или кредитную линию для бизнеса в банке, с которым вы уже ведете дела (или в новом банке), и заплатите одни из самых низких ставок среди всех вариантов — если вы соответствуете зачастую жестким критериям. Суммы кредитов различны, а сроки погашения варьируются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца при наличии одобренного личного или бизнес-кредита.

  

  Микрозайм

  Эти кредиторы не считают ваш кредит столь критичным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с молодыми предприятиями и предоставляют гораздо меньшие суммы кредитов (до $50 000), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сравнимыми с лучшими кредитными картами.

  

  Небанковский онлайн-кредит

  Благодаря быстрому реагированию на заявку на кредит и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую ставку APR и выплатить долг менее чем за пять лет, вы можете получить кредит на сумму от $25 000 до $500 000. Кредит все еще может иметь значение, но доходы зачастую важнее. Многие кредиторы могут одобрить ваш кредит в тот же день и получить средства на ваш счет в течение дня или двух.

  

  Аванс наличными для бизнеса/торговцев

  После ПЧП аванс наличными для бизнеса, вероятно, будет одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы зависят от выручки и могут составлять от $5000 до $250 000 и более. Даже те, у кого не самая лучшая кредитная история, могут получить одобрение, если у них есть сделки, оправдывающие аванс, а время рассмотрения заявки часто составляет 24 часа.

  .

  

  Кредит под денежный поток

  Как следует из названия, кредиты на движение денежных средств ориентированы на ваш денежный поток. Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят убедиться, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Некоторые кредиторы могут одобрить кредит на сумму до $100 000 в течение нескольких минут. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых и более.

  

  Кредитные карты для бизнеса

  Кредитные карты для бизнеса — один из лучших способов получения заемного капитала для молодого бизнеса (и отличный инструмент для зрелого бизнеса). Стандартные для отрасли ставки до 25% по кредитным картам для бизнеса, которые предлагают от $1000 до $25 000. Это хорошие решения для краткосрочного финансирования, и хотя ваш кредитный профиль является основным фактором одобрения, часто легче получить право на кредитную карту для бизнеса, чем на срочный кредит или кредитную линию. Выясните, соответствуете ли вы требованиям, в течение трех недель после подачи заявки.

  

  Финансирование поставщиков

  Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов, вы можете получить от $1,000 до $100,000 от поставщика, с которым уже работаете. (Найти новые счета поставщиков можно на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые из них не взимают проценты, но срок возврата займа короткий (всего десять дней). Те, у кого хорошая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

  Вы можете получить одобрение в течение нескольких часов.

  Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но 30-6-дневные сроки — отличный способ создать или укрепить свою кредитную историю.

  

  Кредитные линии

  Одним из последних вариантов для существующего бизнеса является кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова. Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить право на получение кредита. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для получения таких кредитов, которые варьируются от $1 000 до $100 000 для квалифицированных заемщиков.

  Часто задаваемые вопросы (FAQ)

  Что такое хорошая кредитная история для малого бизнеса?

  Как я уже говорил, для каждого кредитного балла существует свой инструмент финансирования малого бизнеса, поэтому ответ на этот вопрос может быть разным. В целом, вы будете претендовать на более выгодные ставки, чем выше ваш кредитный рейтинг. Показатель FICO в 600-700 баллов является хорошим началом.

  Можно ли получить кредит для малого бизнеса с плохой кредитной историей?

  <Короткий ответ — да. Поскольку существует такое большое разнообразие продуктов финансирования бизнеса, среди них найдется подходящий для любого бизнеса и любой кредитной оценки, даже если у вас плохой кредит или нет кредитной истории. Начните с изучения своего кредитного отчета, чтобы знать, в каком положении вы находитесь. Если у вас есть время для восстановления кредитоспособности, возможно, стоит подождать с подачей заявки на финансирование. В противном случае обратите внимание на авансовые платежи и кредиты на финансирование движения денежных средств.

  Сложно ли получить кредит для малого бизнеса?

  Это действительно зависит от квалификации вашего бизнеса, включая доходы, время работы в бизнесе и личную или деловую кредитную историю. Квалифицированные заемщики могут легко получить финансирование для бизнеса, но более новым предприятиям, предприятиям с низким или снижающимся доходом или предприятиям с плохой кредитной историей может быть сложнее. Главное — найти подходящее финансирование в соответствии с вашими квалификационными требованиями.

  Как получить кредит для малого бизнеса?

  Начните с того, что определите, для чего вы хотите его использовать, а затем посмотрите, на что вы можете претендовать. Потратьте время на анализ своего денежного потока и годового дохода, а также кредитной истории, чтобы понять, на какие ставки и сроки погашения вы можете претендовать. Затем изучите эту статью, чтобы подобрать подходящий вариант.

  Какой самый простой кредит для малого бизнеса?

  Опять же, все упирается в квалификацию. Если у вас совершенно новый бизнес, вам, возможно, придется рассмотреть возможность получения персонального кредита или бизнес-кредитной карты, пока вы строите свой бизнес. Когда ваш бизнес станет зрелым, вы сможете претендовать на некоторые из различных видов финансирования, рассмотренных в этой статье, включая кредиты на пополнение оборотных средств и кредитные линии.

  Как получить кредит на развитие бизнеса?

  Как бизнес может получить кредит, не имея денег?

  Если ваш бизнес еще не приносит прибыли, а у вас нет хорошего личного кредита, то можно рассмотреть вариант краудфандинга. Однако краудфандинг требует хорошего маркетинга, поэтому обратитесь за помощью к местному партнеру SBA, например, в Центр развития малого бизнеса (SBDC) или SCORE. Найти бесплатную помощь для своего малого бизнеса можно на сайте SBA.gov/local-assistance

  .

  Являются ли кредиты для малого бизнеса хорошей идеей?

  Любой вид финансирования может быть сопряжен с риском. Вы должны быть уверены, что сможете своевременно вернуть полученные средства. Просрочка платежа может негативно сказаться на вашей кредитоспособности, что может затруднить получение финансирования в будущем. Однако при ответственном подходе кредиты для малого бизнеса могут высвободить денежный поток и помочь вам укрепить свою кредитоспособность.

  

  Нав’ вердикт: кредиты для малого бизнеса

  Чем дальше вы планируете свои потребности в финансировании, тем более выгодную сделку вы сможете получить, потому что вы не будете отчаянно нуждаться в немедленном получении средств. Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на получение кредита SBA по выгодной ставке. С другой стороны, если вам нужны деньги сегодня, возможно, вам придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.

  Не рассматривайте только один вид кредита; взвесьте свои возможности финансирования с помощью различных кредитных продуктов от разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

  Раскрытие рекламы

  Продукты по кредитным картам, финансированию и услугам, которые появляются на этом сайте, предоставляются компаниями по кредитным картам, финансированию и услугам, от которых этот сайт получает вознаграждение. Эта компенсация может влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок их появления). На данном сайте представлены не все продукты, связанные с кредитными картами, финансированием и услугами, и не все доступные продукты, связанные с кредитными картами, финансированием и услугами. Все изображения и торговые марки являются собственностью соответствующих владельцев. Редакционный и обзорный контент является собственностью Nav и не был одобрен, предоставлен или рассмотрен компанией, предоставляющей кредитную карту, финансирование или услугу.

  Для получения полной информации ознакомьтесь с условиями и положениями на сайте эмитента кредитной карты, финансирования или услуги. В большинстве случаев после нажатия кнопки «подать заявку» вы будете перенаправлены на сайт эмитента, где сможете ознакомиться с условиями продукта, прежде чем приступить к его использованию. Хотя Nav всегда стремится представить наиболее точную информацию, мы показываем краткую информацию, чтобы помочь вам выбрать продукт, а не полные юридические условия — перед подачей заявки вам следует ознакомиться с полными условиями продуктов, указанными самим эмитентом.

  Подробнее

  Личные кредитные баллы FICO и другие кредитные баллы используются для отражения кредитоспособности человека и могут быть одним из показателей того, на какой кредит или тип финансирования вы имеете право. Nav использует кредитную оценку Vantage 3.0 для определения рекомендуемых кредитных предложений, которая может отличаться от кредитной оценки, используемой кредиторами и поставщиками услуг. Однако кредитная оценка сама по себе не гарантирует и не подразумевает одобрения любой кредитной карты, финансирования или предложения услуг.

  .

  Реклама редакции

  Выраженные личные взгляды и мнения принадлежат только автору и не обязательно отражают точку зрения Nav. Редакционный контент не принадлежит упомянутым компаниям и не был рассмотрен, одобрен или иным образом поддержан какой-либо из этих организаций.

  Редакционный контент не принадлежит упомянутым компаниям и не был рассмотрен, одобрен или иным образом поддержан какой-либо из этих компаний.

  Обзоры не предоставляются и не заказываются компаниями, предоставляющими кредитные карты, финансирование и услуги, которые представлены на этом сайте. Отзывы не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены компаниями, предоставляющими кредитные карты, финансирование и услуги, и они не несут ответственности за то, чтобы на все сообщения и/или вопросы были даны ответы.

  12 января 2022

  Без рубрики

• Кредиты для малого бизнеса

  Кредиты для малого бизнеса

  Помимо этого, мы также рассмотрим, чего вы можете достичь благодаря финансовой грамотности.

  Микрозаймы — это

  • предприниматели с отличными идеями и ограниченными ресурсами
  • Люди, желающие вступить в торговлю или профессию
  • Новоприбывшие в Канаду, которым необходимо создать кредитную историю
  • Люди, которым необходимо восстановить кредитную историю

  Микрофинансирование может помочь

  • Начать бизнес
  • Повысить уровень образования
  • Восстановить сертификаты
  • Купить инструменты и оборудование для начала работы

  Вансити предлагает два вида микрофинансирования

  Пеервые займы

  Если вы — группа, собравшаяся вместе, чтобы поддержать друг друга на ранних стадиях микробизнеса, то обратите внимание на наш кредит Circle Lending. Этот кредит, также известный как кредитование по принципу «равный равному», лучше всего подходит для людей, живущих в одном сообществе.

  Кредиты Circle Lending часто поддерживают бизнес на кухне и отлично подходят для создания местных предприятий и кредитных историй.

  Если вы недавно окончили профессиональное училище или получили предложение о работе в новой сфере, но у вас нет денег на приобретение необходимых инструментов или оборудования, то наш кредит With These Hands предоставит вам некоторую сумму на первое время, чтобы вы могли начать свой путь.

  Если вы недавно приехали в Канаду и вам нужна помощь в возвращении на прежнее место работы, наш кредит Back to Work может помочь.

  Ссуда может помочь вам покрыть расходы на сдачу экзамена или оплатить услуги специалистов.

  Микрозаймы

  Предлагаемый The Island Chefs Collaborative и FarmFolk CityFolk в партнерстве с Vancity, этот кредит в размере от $1 000 до $10 000 предоставляет

  финансирование для выращивания сельскохозяйственных культур.

  финансирование фермеров, сборщиков урожая и переработчиков для инвестиций в оборудование и материалы, чтобы увеличить предложение продуктов питания в регионе.

  Если у вас есть отличная идея начинающего бизнеса, предпринимательская жилка и бизнес-план, то вам может подойти кредит Be My Own Boss. Вам пока не нужен опыт работы, только желание добиться успеха.

  Если вы выращиваете продукты питания на площади менее 50 акров и нуждаетесь в сумме до 75 000 долларов США для развития вашего бизнеса, мы будем рады вам помочь.

  Если у вас есть бизнес-план, хороший характер, профессиональная подготовка или опыт, вы готовы к получению кредита для малых фермерских хозяйств.

  Вы готовы к получению кредита для малых фермерских хозяйств.

  Если вы начинаете или расширяете свое творческое предприятие и нуждаетесь в сумме до 75 000 долларов США для развития вашего предприятия, мы хотели бы вам помочь.

  Если у вас есть бизнес-план, хороший характер, профессиональная подготовка или опыт работы, вы готовы к получению кредита By Design.

  Ваш бизнес работает второй или третий год? Вам нужен капитал для роста или кредитная линия для облегчения проблем с движением денежных средств, которые часто возникают, когда бизнес преуспевает и расширяется?

  Кредит «Следующий шаг» предназначен для молодых, здоровых предприятий, которые еще не могут претендовать на традиционное финансирование.

  Вы закончили программу Aboriginal Business and Entrepreneurial Skills Training (BEST) и у вас есть отличная идея начинающего бизнеса или вы хотите купить или расширить уже существующий бизнес?

  Кредит Aboriginal Business and Entrepreneurial Skills Training (BEST) — для молодых и здоровых предприятий, которые пока не могут претендовать на традиционное финансирование.

  Кредит BEST для аборигенов поможет воплотить вашу бизнес-идею в жизнь.

  Мы можем предоставить бизнес-кредит, основываясь на вашем предпринимательском стремлении, силе вашей идеи и потенциале вашего бизнес-плана, а не только на вашей кредитной истории и залоге.

  Если вы владелец малого бизнеса или начинающего социального предприятия, то вам подойдут микрозаймы для «зеленого» бизнеса.

  Если вы получили предложение о членстве от рабочего кооператива и хотите сразу внести свой полный членский взнос, мы будем рады помочь.

  Кооперативный кредит «Работа в собственность» поможет вам сразу же применить свой капитал на практике.

  Подать заявку очень просто

  .

  Просто нажмите кнопку ниже, чтобы назначить встречу по телефону с одним из наших специалистов по микрофинансированию бизнеса.

  12 января 2022

  Без рубрики

• Как получить кредит для малого бизнеса

  Как получить кредит для малого бизнеса

  Получение кредита для малого бизнеса осуществляется путем обращения к кредитору, как правило, в ваш банк или другую кредитную организацию, с правильной документацией и вашим бизнес-планом.

  Кредит для бизнеса может помочь решить проблемы денежного потока, использовать возможности роста и даже увеличить стоимость бизнеса. Очень важно заранее спланировать получение кредита, а также знать, какие документы потребуются кредитору при подаче заявки.

  Эту и другую информацию мы рассматриваем в нашем руководстве по кредитованию малого бизнеса:

  Как получить кредит для бизнеса за 6 шагов:

  Инструменты и статьи по кредитованию малого бизнеса

  Понять, как работают кредиты для малого бизнеса

  Важно провести исследование, чтобы полностью узнать и понять, как работают бизнес-кредиты, чтобы вас не застали врасплох никакие детали процесса, дополнительные сборы и т.д.

  Как правило, кредиты на развитие малого бизнеса предоставляются в соответствии с требованиями законодательства.

  По сути, кредиты для малого бизнеса работают следующим образом:

  • Существуют компании, называемые кредиторами, которые специализируются на предоставлении кредитов предприятиям,
  • Кредиторы зарабатывают деньги.
  • Кредиторы зарабатывают деньги, взимая проценты и комиссии с предприятий, которые занимают у них деньги.
  • Существует несколько типов бизнес-кредитов, и разные кредиторы предъявляют разные требования.
  • Также существуют различные типы погашения кредита.

  Посмотрите наши инструменты кредитования бизнеса

  Понимание различных типов бизнес-кредитов

  Существует множество различных видов кредитов для малого бизнеса, которые выдаются по самым разным причинам. Например, вы можете получить кредит на оборудование для нового бизнеса. Вы можете получить кредит специально для начала бизнеса. Вы даже можете получить кредит на покупку недвижимости.

  Вот некоторые из наиболее распространенных бизнес-кредитов:

  Ссуды для малого бизнеса по программе 7(a) SBA

  Кредит SBA 7(a) для малого бизнеса — это кредит, гарантированный Администрацией малого бизнеса.

  Получение кредита SBA 7(a) предполагает работу с кредиторами, имеющими право на получение кредита, которые предоставляют деньги предприятиям, отвечающим строгим требованиям SBA. Эти кредиты отлично подходят для начинающих предприятий и малых предприятий с менее устойчивой деловой репутацией, которым необходим капитал для развития.

  Как правило, кредиты 7(a) предоставляются в рамках программы SBA.

  Вот требования для получения кредита SBA 7(a) для малого бизнеса:

  • Операция на коммерческой основе (некоммерческие организации не имеют права на получение кредитов SBA 7(a)).
  • Быть малым предприятием, как определено SBA.
  • Вести бизнес в пределах США или их территорий.
  • иметь достаточный объем инвестированного капитала.
  • Использовать альтернативные финансовые ресурсы, такие как личные активы, до обращения за финансовой помощью в SBA.
  • Использовать альтернативные финансовые ресурсы, такие как личные активы, до обращения за финансовой помощью в SBA.
  • Демонстрировать необходимость получения кредита.
  • Использовать заемные средства разумно (т.е. для разумных деловых целей).
  • Не допускать просрочек по предыдущим кредитам, выданным правительству США.

  Кредиты на пополнение оборотных средств

  Кредит на пополнение оборотных средств это возобновляемая кредитная линия, обычно предоставляемая через банк. Средства предоставляются предприятию практически на любые цели. Заемщик (предприятие) платит проценты только за использованные деньги, а не за всю сумму кредита.

  Кредиты на пополнение оборотных средств имеют ряд преимуществ:

  • Справиться с кризисом денежного потока. Доступ к капиталу очень важен, поскольку денежный поток является жизненной силой любого бизнеса. Без достаточного капитала бизнес может быстро сойти на нет.
  • Быстро занимать и быстро возвращать. Приятной особенностью кредитов на пополнение оборотных средств является то, что владелец бизнеса может быстро получить доступ к средствам, когда это необходимо, скажем, на короткий период времени, а затем быстро вернуть деньги, когда денежный поток улучшится.
  • Избежать залога. Многие владельцы бизнеса боятся получить традиционный банковский кредит, где их просят предоставить залоговую стоимость, личные активы, которыми они не хотят рисковать. При большинстве кредитов на пополнение оборотных средств владельцу бизнеса не нужно рисковать своими личными активами, такими как пенсионные счета или дом, в котором он живет.
  • Сохранение полной собственности на бизнес. Кредиты на пополнение оборотных средств не требуют от владельца бизнеса продажи доли (акций) своей компании в обмен на капитал. Владелец бизнеса сохраняет полную собственность и контроль над компанией.
  • Потратить деньги по своему усмотрению. Еще одно большое преимущество — вы можете потратить оборотный капитал на то, что считаете необходимым для своего бизнеса. Это дает вам контроль над тем, как расходуются деньги.

  Срочные кредиты для бизнеса

  Срочный кредит для бизнеса — это квинтэссенция традиционного типа кредита. В этом случае предприятие берет деньги в долг, обычно у банка. Деньги предоставляются в виде единовременной суммы, которая должна погашаться через определенные промежутки времени в течение установленного периода. У срочных кредитов для бизнеса есть несколько преимуществ.

  Вот некоторые преимущества срочных кредитов для бизнеса:

  • Гибкое использование. Традиционный бизнес-кредит дает заемщику доступ к капиталу, с которым владелец бизнеса может поступить как угодно. Если вам нужен новый компьютер, вы можете купить его за счет заемных средств.
  • Предсказуемость.
  • Предсказуемые платежи. После одобрения кредита вы будете точно знать, какими будут ваши ежемесячные платежи. Это дает владельцу бизнеса возможность планировать свою деятельность на основе кредита, возможно, позволяя использовать средства при разработке стратегии роста.
  • Предсказуемые платежи.
  • Укрепление деловой репутации. Срочный кредит для бизнеса — это отличный кредит для укрепления деловой репутации, чтобы вы могли занять еще больше денег в будущем.

  Факторинговые кредиты для бизнеса

  Факторинговый кредит для бизнеса не так прост и сух, как традиционный банковский кредит. Главное отличие заключается в том, что вы продаете ценный актив, а именно неоплаченную дебиторскую задолженность. Вы решаете, какую неоплаченную дебиторскую задолженность вы хотите продать факторинговой компании, они оформляют документы, и очень скоро вы получаете деньги. Факторинговая компания берет за это плату, а также получает разницу между суммой, которую она согласна вам заплатить, и суммой долга, которую вам должна компания.

  Вот некоторые преимущества факторингового кредита для бизнеса:

  • Защищает кредит вашего бизнеса.
  • Не добавляет долг к вашему балансу.
  • Получите деньги по долгам, которые в противном случае вы не смогли бы получить.
  • Нет глубоких кредитных требований — риск лежит на должнике, а не на вашем бизнесе.
  • Получите деньги быстро, в некоторых случаях в тот же день.
  • Используйте деньги на любые нужды.

  Микрозаймы

  Микрозаймы для бизнеса — это небольшие кредиты, обычно в размере от $5 000 до $50 000. Поскольку большинство банков не любят выдавать такие небольшие суммы, владелец бизнеса не сталкивается с теми же строгими требованиями, которые предъявляют банки. Вместо этого владелец малого бизнеса может сотрудничать с некоммерческими организациями или государственными учреждениями, чтобы получить доступ к этим кредитам.

  Вот что вам нужно знать о микрозаймах:

  • Микрозаймы предоставляет SBA. Главное условие — вы не должны использовать деньги для покупки недвижимости или рефинансирования существующего долга.
  • Микрозаймы выдаются в основном на покупку недвижимости.
  • Большинство микрозаймов — это срочные займы, которые предусматривают выплаты в течение определенного периода времени. Владелец бизнеса может планировать выплаты по кредиту, продолжая принимать бизнес-решения.
  • Микрозаймы в большинстве случаев являются срочными.
  • Некоторые микрозаймы выдаются через платформу, где множество инвесторов предоставляют деньги нуждающимся физическим и юридическим лицам. Вам понадобится убедительная история бизнеса, чтобы убедить инвесторов предоставить деньги вашему бизнесу. Затем вы делаете платеж платформе, которая возвращает деньги инвесторам.

  Авансовые кредиты для коммерсантов

  Кредиты на авансирование торговых предприятий значительно отличаются от традиционных кредитов. Эти кредиты предоставляются через кредитора, который выдает кредит предприятию в обмен на процент от будущих операций по продаже кредитных карт. Срок погашения — это ежедневный процент от операций с кредитными картами, поэтому сумма будет меняться ежедневно в зависимости от количества операций и их суммы.

  Необходимо знать некоторые моменты, связанные с авансовыми кредитами для торговцев:

  • Эти кредиты обычно имеют высокие процентные ставки. Большинство предприятий, которые берут такие кредиты, делают это для решения проблемы нехватки денежных средств на короткий срок.
  • Погашение этих кредитов может занять много времени. Объем продаж вашего бизнеса, поступающих через операции с кредитными картами, определяет количество времени, которое потребуется вам для погашения этих кредитов. Чем больше времени потребуется, тем больше процентов вам придется заплатить. Однако эти кредиты отлично подходят для предприятий, работающих в сфере ресторанного бизнеса или розничной торговли, поскольку они, как правило, получают большое количество операций по кредитным картам.
  • Проверка кредитоспособности не требуется. Поскольку эти кредиты оцениваются на основе предыдущих операций с кредитными картами и продаж, не принято, чтобы торговый кредитор требовал отчет о кредитоспособности предприятия или нуждался в информации о кредитной истории вашего предприятия. По этой причине такие кредиты отлично подходят для предприятий с не очень хорошей кредитной репутацией.

  Тип кредита для бизнеса

  Суммы, сроки, ставки

  Лучший вариант

  Максимальная сумма: $5 млн.
  Максимальные сроки: 10 лет для оборудования, оборотного капитала или запасов; 25 лет для недвижимости
  Ставки: Ссуды менее семи лет:

  .

  • ≤$25,000: Prime + 4.25%

  • $25,001-$50,000: Prime + 3.25%
  • >$50,000: Prime + 2.25%

  Ссуды на семь лет и более:

  • ≤$25,000: Prime + 4.75%
  • $25,001-$50,000: Prime + 3.75%
  • >$50,000 Prime + 2.75%

  • Долгосрочное финансирование
  • Улучшение денежного потока
  • Фиксированный срок погашения
  • Нет воздушных шаров
  • Нет штрафа за досрочное погашение (до 15 лет).

  Кредиты на пополнение оборотных средств

  Сумма: $750,000
  Срок: 1-2 года
  Ставка: 7-25%

  • Управление денежными потоками, деловыми расходами, начислением заработной платы и т.д.

  Сумма: $110,000
  Срок: 1-5 лет
  Ставка: 7%-30%

  • Многоцелевой кредит
  • Подходит для целого ряда предприятий
  • Меньше требований, чем при получении традиционного банковского кредита

  Условия: Дебиторская задолженность продается факторинговой компании за % от общей суммы дебиторской задолженности плюс комиссия.

  • Освобождение денежного потока
  • Поручение третьей стороне сбора причитающихся денежных средств

  Сумма: $50,000
  Срок: шесть лет
  Ставка: 7%-8%

  • Малые капитальные займы для улучшения бизнеса

  Кредиты для коммерсантов

  Сумма: $250,000
  Срок: ежедневное погашение
  Ставка: 1.14%-1.18% (от операций с кредитными картами)

  • Бизнесменам, у которых меньше других вариантов
  • Подходит для постоянных ежедневных продаж по кредитным картам

  Рекомендации: Важно понимать, каковы средние процентные ставки по кредитам для бизнеса, чтобы определить, получаете ли вы хорошую сделку или нет. Узнайте больше о средних ставках по кредитам для малого бизнеса.

  Какой кредитор вам подходит?

  Если вы ищете конкретный кредит для бизнеса, ознакомьтесь с нашими подробными обзорами лучших кредитов:

  Учимся распознавать и избегать хищнические кредиты для бизнеса

  Берегитесь «чистых залогов» и других хищнических практик. Бланкетное залоговое право — это, по сути, ваше согласие с тем, что кредитор может наложить арест на все деловые и личные активы, находящиеся под вашим контролем, если вы не выплатите кредит на развитие бизнеса. Защитите себя, прочитав наше руководство «Что такое хищнический бизнес-кредит?

  .

  Важно проявить должную осмотрительность и выяснить, какой кредит лучше всего подойдет вашему бизнесу. Помните, что не все бизнес-кредиты одинаковы. Как и в случае с личными кредитами, даже в случае с кредитами для бизнеса существуют кредиторы-хищники, которые только и ждут, чтобы воспользоваться преимуществами владельца малого бизнеса, не выполнившего свою домашнюю работу.

  Знайте, зачем и когда вам нужен бизнес-кредит

  Планирование бизнеса очень важно, особенно когда речь идет о получении кредита для бизнеса. В идеале, понимание того, стоит ли вам получать бизнес-кредит, а также того, когда и зачем обращаться за бизнес-кредитом, должно происходить на этапе бизнес-планирования.

  Во время написания бизнес-плана вы должны знать, зачем и когда вам нужен кредит.

  Во время написания бизнес-плана вы также разработаете финансовую стратегию вашего бизнеса. Для большинства предприятий это означает планирование заимствования денег в определенный период времени. Для некоторых предприятий получение кредита для малого бизнеса является наилучшим способом развития бизнеса.

  Здесь приведены некоторые советы, которые следует учитывать при принятии решения о получении кредита для бизнеса:

  • Планируйте на годы вперед. При написании бизнес-плана необходимо спрогнозировать продажи и финансовое положение вашего бизнеса через пять-десять лет. Затем используйте эти знания, чтобы решить, когда будет лучшее время для получения кредита на развитие бизнеса.
  • Подробнее
  • Знайте, зачем вам нужен бизнес-кредит. Нужен ли он вам для расширения бизнеса? Нужен ли вам бизнес-кредит для покупки нового оборудования? Нужен ли вам бизнес-кредит для найма персонала? Нужен ли вам бизнес-кредит по какой-то другой причине? Просто узнайте причину и убедитесь, что она есть в вашем бизнес-плане.
  • Узнайте, как создать бизнес-кредит. Подавая заявку на бизнес-кредит, будьте готовы к тому, что будут проверены кредитный профиль вашего бизнеса и личный кредитный профиль. Кредиторы оценивают кредитный рейтинг вашего бизнеса и личную кредитную историю, чтобы определить, насколько вероятно, что вы сможете выплатить бизнес-кредит. Подсказка: кредиторы ненавидят риск. Не будьте для них рискованным. Покажите, что у вас есть проверенный опыт, что вы всегда вовремя, а лучше досрочно, выплачиваете свои деловые долги, и они с гораздо большей вероятностью предоставят вашему бизнесу кредит.
  • Иметь план на случай непредвиденных обстоятельств. Не ставьте будущее своего бизнеса на необходимость получения бизнес-кредита. Как в шахматах, вы должны продумывать ходы наперед, рассматривать все возможные сценарии и быть готовым к худшему сценарию. Это означает знание других вариантов финансирования и наличие плана «Б» на случай, если первоначальный план провалится.
  • И наконец, узнайте, как работают бизнес-кредиты. Чтобы вас не застала врасплох какая-либо часть процесса, дополнительные сборы и т.д.
  • .

  Рекомендации: Используйте Руководство по бизнес-планированию и бесплатный генератор бизнес-планов от TRUiC, чтобы начать планирование.

  Вы также можете пройти наш тест на получение кредитов для малого бизнеса, чтобы определить, подходит ли вам кредит для бизнеса.

  Знайте, сколько денег вам нужно занять

  При подаче заявки на кредит для малого бизнеса важно знать, сколько денег вам нужно занять. Если вы займете слишком много, вы рискуете просрочить выплату кредита. Если вы возьмете слишком мало, вы можете не достичь цели, которую ставили перед собой, одалживая деньги.

  Решение о том, сколько денег нужно занять, зависит от вашего бизнес-плана и общей стратегии бизнеса. Вот несколько советов, которые помогут вам:

  • Знайте свои затраты. Затраты возникают с обеих сторон уравнения: С одной стороны, у вас есть затраты на получение кредита (т.е. основная сумма и проценты, которые необходимо выплатить), которые могут повлиять на ваш денежный поток, что, в свою очередь, может отбросить ваш бизнес назад, а не вперед. С другой стороны, вы должны знать, сколько денег нужно занять, чтобы оплатить все, что вы планируете.
  • Занимайте деньги, чтобы заработать больше денег. Это называется левериджем. Используйте заемные деньги наилучшим образом. Извлекайте максимальную выгоду из этих заемных средств. Подумайте о своем бизнесе и о том, что вы можете сделать, чтобы сделать его максимально прибыльным.

  Рекомендации:

  Определите, подходите ли вы для получения бизнес-кредита

  Следующий шаг в получении кредита для малого бизнеса — определить, подходите ли вы для этого. Продолжайте читать, чтобы узнать, как это сделать. Вы также можете прочитать наше полное руководство о том, как получить кредит для бизнеса.

  Узнайте рекомендации кредиторов по кредитованию бизнеса

  У каждого кредитора свои требования к бизнес-кредитам. Важно знать эти требования, чтобы понять, имеете ли вы право претендовать на получение конкретного кредита.

  Вот несколько советов и рекомендаций.

  Здесь приведены некоторые советы и практические рекомендации, которые помогут вам сориентироваться в правилах кредиторов:

  • Посмотрите на кредиты SBA 7(a). Наиболее распространенным кредитом для бизнеса является кредит SBA 7(a). У SBA есть определенные требования к предварительной квалификации, которые должны быть выполнены, прежде чем вы сможете подать заявку на получение кредита. Существует также множество дополнительных требований к оформлению документов, что делает получение таких кредитов более сложным и длительным.
  • Обращайтесь к кредиторам заблаговременно. Чем раньше вы обратитесь к кредиторам по поводу кредита для бизнеса, тем быстрее вы сможете начать копать и узнавать больше об их требованиях. Они будут благодарны вам за раннее обращение, так как процесс получения кредита может быть непростым.
  • Сохраняйте порядок в бумагах. Когда у вас куча документов на получение бизнес-кредита, легко перепутать, что к чему. Хорошая система хранения документов поможет вам сэкономить время и избежать разочарований.
  • Поддерживайте хорошую деловую репутацию. Поддержание деловой репутации поможет вам претендовать на более выгодные, нехищнические кредиты. Следуя этому совету, вы сможете получить лучшие ставки и условия.
  • Понимайте, что все банки разные. Крупные банки могут быть ориентированы на работу с крупными компаниями. Более мелкие банки могут быть сосредоточены на взаимоотношениях с клиентами в сфере кредитования малого бизнеса. То, как вы общаетесь и работаете с банками, не менее важно, чем правильное заполнение документов.

  Рекомендации: Получите помощь при планировании стратегии финансирования вашего бизнеса с помощью курса Obsidian Bear Funding.

  Проверка и создание кредитного рейтинга вашего бизнеса

  Построение кредитной истории бизнеса означает создание идентификационного номера в таких компаниях, как Dun & Bradstreet, и целенаправленное принятие мер по повышению кредитного рейтинга вашей компании. Этот показатель поможет вам привлечь кредиторов при обращении за займом, поскольку он служит хорошим индикатором истории вашего бизнеса в плане выплаты долгов и финансовой ответственности.

  Для создания хорошей кредитной оценки бизнеса требуется время, поэтому вот несколько советов, которые помогут вам отслеживать и развивать кредитный профиль вашего бизнеса:

  • Знайте, как получить доступ к трем основным кредитным бюро для бизнеса. Это не единственные кредитные бюро для бизнеса; однако они являются наиболее важными, поскольку напрямую влияют на ваш бизнес FICO балл.
  • Убедитесь, что вы создали кредитные профили для бизнеса, чтобы о вашем кредите сообщалось. Вам потребуется создать кредитные профили Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Small Business.
  • Регулярно просматривайте свои кредитные профили. Вы удивитесь, как часто кредиторы неправильно сообщают или искажают информацию. Чаще всего это не в ваших интересах. Важно не торопиться и просмотреть весь кредитный отчет по бизнесу, чтобы убедиться, что у вас все точно.
  • Прочитайте наше бесплатное руководство о том, как создать бизнес-кредит. Узнайте о том, как создать и увеличить свой рейтинг с помощью таких вещей, как net-30 поставщиков, кредитные карты для бизнеса, важность своевременной оплаты счетов и многое другое.

  Рекомендации: Мы рекомендуем раз в месяц проверять отчеты о кредитоспособности вашего бизнеса, чтобы убедиться, что все кредитные линии отражены точно и что вся информация о вашем бизнесе актуальна.

  Собирайте необходимую документацию по бизнес-кредитам

  Документация по кредитам для бизнеса — это все документы, которые обычно требуются при подаче заявки на получение большинства кредитов для малого бизнеса. Вам необходимо собрать эти документы заранее, чтобы облегчить процесс подачи заявки на получение кредита для малого бизнеса.

  Здесь перечислены некоторые предметы, которые вам, возможно, потребуется собрать перед подачей заявки на получение кредита для бизнеса:

  • Форма заявления на получение кредита
  • резюме
  • Бизнес-план
  • Кредитные отчеты по бизнесу
  • Финансовые отчеты
    
    • Балансовый отчет
    • Отчет о прибылях и убытках
    • Отчет о движении денежных средств
    • Лицензии и регистрации, необходимые для ведения бизнеса
    • Устав корпорации
    • Копии договоров, заключенных вами с третьими лицами
    • Франчайзинговые соглашения
    • Коммерческая аренда
    • Банковские выписки о состоянии бизнеса
    • Идентификация (паспорт / водительские права)
    Определитесь с залогом и узнайте его стоимость Многие кредиторы потребуют от вас предоставить определенную залоговую стоимость для бизнес-кредита, чтобы выдать кредит вашему бизнесу. Важно решить, с каким залогом (ценными вещами) вы готовы расстаться, если вы просрочите выплату кредита и банк или кредитная организация заберет ваше имущество. Вот некоторые действия, которые необходимо предпринять, чтобы решить, какой залог вам нужен. Вот некоторые шаги, которые необходимо предпринять, чтобы определить ваш залог и узнать его стоимость:
    • Проведите инвентаризацию материальных личных и деловых активов. Хороший способ сделать это — взять лист бумаги и начать записывать все вещи, которыми вы владеете, и все вещи, принадлежащие вашему бизнесу.
  • Получите оценки из более чем одного источника. Подобно тому, как страховая компания получает несколько оценок по году, марке и модели вашего автомобиля, прежде чем определить, сколько выплатить вам за полный ущерб, вам следует получить несколько оценок стоимости вашей недвижимости, транспортных средств и других активов, чтобы помочь вам лучше договориться о бизнес-кредите.
  • Определите общую стоимость вашего залога. Независимо от того, выставляете ли вы на продажу свой новый грузовик или оплаченный дом, или и то, и другое, важно знать общую стоимость вашего залога. Так вы сможете оценить сумму кредита, на которую вы можете претендовать, еще до подачи заявки на кредит.
  • Перечислите залоговое имущество в бизнес-плане. Перечисление залогового имущества в бизнес-плане с оценкой его стоимости в разделе «Дополнения» на обороте облегчит вам задачу при подаче заявки на получение кредита для бизнеса. Кредитные организации могут быстро просмотреть стоимость вашего залога и сразу же получить представление о том, какую сумму они могут предложить вам. Наличие этой информации также показывает кредиторам, что вы заранее спланировали получение кредита и умеете управлять активами.

  Выбирайте лучшие условия кредитования бизнеса

  .

  Потратьте время на поиск лучших условий кредитования бизнеса, если вы хотите получить наилучшую сделку.

  .

  Вам нужны лучшие условия, которые помогут вашему бизнесу наилучшим образом.

  Например, всего лишь уплата на 25% меньших процентов может составить тысячи долларов экономии при погашении кредита — деньги, которые можно использовать для развития вашего бизнеса.

  Есть несколько шагов, которые необходимо предпринять, чтобы ваш бизнес нашел наилучшие условия кредитования:

  1. Определите, сколько времени вам потребуется для погашения долга. Лучше рассчитывать на большую сумму, чтобы не оказаться в затруднительном положении при попытке погасить кредит. В конце концов, у вас могут возникнуть другие непредвиденные расходы. Дайте себе некоторую свободу действий.
  2. Переведите процентную ставку в годовую процентную ставку (APR). APR — это истинное измерение того, насколько дорогим будет заем. Она учитывает комиссии и то, какими будут ваши расходы в разбивке по годам. В одном месте вы можете получить более выгодную процентную ставку, но в долгосрочной перспективе это может обойтись вам дороже.
  3. Посетите различные кредитные учреждения. Некоторые банки и кредитные учреждения могут предложить лучшие условия, чем другие.
  4. Знайте своего кредитора вдоль и поперек. Изучите финансовое учреждение, в которое вы обращаетесь за кредитом для бизнеса, поскольку оно может заниматься недобросовестной деятельностью, в которой вы не хотите участвовать. Нелишне заранее узнать, что будет делать кредитор в случае, если вы пропустите платеж или просто не сможете погасить кредит в соответствии с первоначальной договоренностью. Некоторые кредиторы могут сделать вам поблажку, а некоторые будут охотиться на вас, как стервятники.
  5. Принятие обоснованного решения. Последний шаг — это использование всего того, что вы узнали в ходе проверки, и принятие решения. Помните, что вы проводите собеседование с потенциальными кредиторами точно так же, как они проводят собеседование с вами. В конце концов, вы должны сделать то, что в интересах вашего бизнеса.

  Заявка на получение кредита для бизнеса

  Узнать, как подать заявку на получение кредита для бизнеса, — это самый простой шаг к получению кредита для бизнеса. Если вы проделали тяжелую работу по планированию своего бизнеса, подготовке необходимой документации, созданию кредитной истории и всему остальному, теперь вам нужно просто заполнить некоторые документы, позвонить по телефону, провести презентацию или отправить факс кредитору, а затем остается только ждать, пока вам одобрят кредит.

  Вы можете подать заявку на получение кредита.

  Рекомендуется: У вас плохая кредитоспособность или вы не знаете, есть ли у вас вообще кредитоспособность, узнайте, как получить бизнес-кредит с плохой кредитоспособностью.

  Вот некоторые моменты, о которых следует помнить при подаче заявки на получение кредита для малого бизнеса:

  • Традиционным кредиторам, как правило, требуется больше времени для одобрения бизнес-кредита. Это такие кредиторы, как банки и кредитные союзы. Они имеют более строгие стандарты и обычно требуют заполнения большего количества документов. Они часто требуют личной встречи для заполнения заявления.
  • Некоторые кредиторы принимают заявки по телефону или онлайн. Вы просто загружаете свои документы, в некоторых случаях даже подписываете кредитный договор онлайн, и снова просто ждете, пока вам одобрят кредит.
  • Будьте готовы со всеми документами. При подаче заявки вам не захочется испытывать стресс от необходимости собирать все документы, поэтому сделайте это заранее. Это значительно облегчит процесс подачи документов и снизит стресс.
  • Задавайте вопросы. Не бойтесь спрашивать, сколько времени обычно требуется для получения одобрения (?) или как скоро будут выданы деньги. Возможно, вы уже знаете это, проведя должную проверку, но никогда не помешает спросить еще раз, чтобы быть уверенным.
  • Прочитайте мелкий шрифт. Если что-то не понятно, получите ответы. Вы хотите быть уверены, что готовы к получению кредита как финансово, так и психологически.

  Альтернативы кредитам для малого бизнеса

  Получение кредита для бизнеса не является гарантией; узнайте, что делать, если вам отказали в кредите для бизнеса. Кроме того, вы можете изучить следующие варианты финансирования:

  12 января 2022

  Без рубрики

• Кредиты и финансирование малого бизнеса

  Кредиты и финансирование малого бизнеса

  Мы предлагаем различные варианты финансирования вашего бизнеса для приобретения товарно-материальных ценностей, рефинансирования задолженности или финансирования дебиторской задолженности.

  Кредитная линия Business Advantage

  Необеспеченная кредитная линия

  • Используйте, когда нужны средства
  • Конкурентные процентные ставки
  • Не требуется залог
  • Ежемесячные платежи на основе вашего баланса

  Срочный кредит «Бизнес Адванс»

  Необеспеченный срочный кредит

  • Получение средств единовременно
  • Конкурентные процентные ставки
  • Не требуется залог
  • Фиксированные платежи в течение всего срока кредитования

  Мы стремимся помочь клиентам в их потребностях в программе защиты заработной платы. Узнайте больше о нашем ответе на COVID-19 о нашем ответе на COVID-19.

  Автокредит Business Advantage

  Покупайте или рефинансируйте автомобили, микроавтобусы и легкие грузовики, которые помогают вашему бизнесу двигаться.

  Поддержите свой бизнес

  Финансирование транспортных средств стало проще благодаря конкурентоспособным ставкам и гибким условиям.

  от 48 до 72 месяцев

  Больше кредитов для малого бизнеса

  Мы поможем вам получить финансирование, в котором вы нуждаетесь, благодаря быстрым срокам рассмотрения кредитов и гибким условиям.

  Коммерческие кредиты для малого бизнеса.

  Коммерческая недвижимость

  Приобретите землю или здания, необходимые вашему бизнесу по мере его роста. Используйте свой капитал и инвестируйте в свой бизнес.

  Сумма кредита: От $25 000
  Процентная ставка: От 3,00% Раскрытие информации2 † Фиксированные ставки
  Сроки кредитования: До 10 лет (с шаровым платежом); До 15 лет (с полной амортизацией)
  Квалификации: Минимум 2 года в бизнесе под существующим владельцем; Минимум $250 000 годового дохода

  .

  Кредиты на оборудование

  Оснастите свой бизнес инструментами и оборудованием, необходимыми для выполнения работы.

  Сумма кредита: От $25 000
  Процентная ставка: От 3,00% Раскрытие информации2 † Фиксированные ставки
  Сроки кредитования: До 5 лет (при обеспечении активами бизнеса)
  Квалификации: Минимум 2 года в бизнесе под существующим владельцем; минимум $250 000 годового дохода

  .

  Обеспеченная кредитная линия для бизнеса

  Поддержите текущие операционные расходы с помощью кредитной линии, обычно обеспеченной залогом ваших активов или депозитным сертификатом.

  Сумма кредита: от $25 000
  Процентная ставка: От 3,75% Раскрытие информации2 † Фиксированные ставки
  Сроки кредитования: возобновляемые с ежегодным продлением
  Квалификации: Минимум 2 года в бизнесе под существующим владельцем; минимум $250 000 годового дохода

  .

  Залоговые кредиты для бизнеса

  Расширьте свой бизнес или рефинансируйте задолженность с помощью кредита, обеспеченного выбранным вами залогом.

  Сумма кредита: от $25 000
  Процентная ставка: От 3,50% раскрытие информации2 † Фиксированные ставки
  Сроки кредитования: до 4 лет (при обеспечении активами бизнеса); до 5 лет (при обеспечении CDs)
  Квалификации: Минимум 2 года в бизнесе под существующим владельцем; минимум $250 000 годового дохода

  .

  Кредиты на медицинскую практику

  Начните или расширьте свою практику с помощью кредитов для врачей, стоматологов и ветеринаров.

  Кредиты на развитие бизнеса

  Сделайте бизнес своей мечты реальностью с помощью кредитов, предназначенных для новых предприятий.

  Подача заявки на получение кредита для малого бизнеса

  Рассмотрите этот раздел, чтобы узнать больше о том, как подать заявку и какая информация вам понадобится для ее подачи.

  • Вы можете подать заявку на автокредит Business Advantage Auto Loan онлайн
  • Если вы используете интернет-банк для малого бизнеса, вы можете подать заявку на необеспеченный бизнес-кредит или необеспеченную бизнес-линию кредита онлайн
  • Вы можете подать заявку на любой кредит для малого бизнеса, назначив встречу в удобное для вас время
  • Большая часть финансирования Bank of America требует, чтобы ваш бизнес находился в собственности не менее 2 лет. Занимаетесь бизнесом менее 2 лет? Узнайте больше о кредитах SBA

  • Документация по бизнесу, например, документы о регистрации, организационные документы, учредительные документы и/или свидетельство о принятии решения
  • Название бизнеса, адрес и налоговый идентификатор
  • Государство, в котором действует и было образовано предприятие
  • Дата создания предприятия
  • Номер социального страхования, адрес и дата рождения всех владельцев бизнеса

  Больше, чем кредит

  Экспертные мнения

  Изучите варианты финансирования и стратегии движения денежных средств на сайте Small Business Resources.

  Бесплатная кредитная история бизнеса

  Посмотрите и проследите за кредитной оценкой вашего бизнеса, которую бесплатно предоставляет компания Dun & Bradstreet.

  Скидки на процентные ставки

  Платите меньше процентов как участник программы Preferred Rewards for Business.

  Свяжитесь с нами

  Запланировать встречу

  Частые вопросы по финансированию бизнеса

  Требования к залогу и документации, предъявляемые Администрацией малого бизнеса (SBA), соответствуют требованиям SBA.

  Вам должно быть 18 лет или иным образом вы должны иметь возможность законно заключить договор на автомобильное финансирование в штате вашего проживания, а также вы должны быть гражданином США или иностранцем-резидентом (постоянным или непостоянным).

  Bank of America и логотип Bank of America являются зарегистрированными торговыми марками Bank of America Corporation.

  Продукты по коммерческой недвижимости предоставляются в зависимости от наличия продукта и могут быть изменены. Фактические условия кредитования, требования к соотношению стоимости кредита и документации зависят от критериев продукта и одобрения кредита. Для кредитов на коммерческую недвижимость, занимаемую собственником (OOCRE), требуется срок кредитования до 15 лет и занятость собственника 51% или более. Финансирование по программам SBA 504 и SBA 7(a), предоставляемое Администрацией малого бизнеса (SBA), подлежит одобрению. При условии одобрения кредита. Могут применяться некоторые ограничения.

  Финансирование Администрации малого бизнеса (SBA) подлежит утверждению в рамках программ SBA 504 и SBA 7(a). Применяются условия кредитования, требования к обеспечению и документации. Фактическая амортизация, ставка и предоставление кредита зависят от необходимого кредитного одобрения. Применяются кредитные стандарты Bank of America и требования к документации. Могут применяться некоторые ограничения.

  12 января 2022

  Без рубрики

• Микрозаймы для стартапов — объяснение

  Микрозаймы для стартапов — объяснение

  Микрозайм будет наиболее выгоден для небольших предприятий.

  Если вы недавно создали стартап, но испытываете трудности с получением средств, которые позволили бы вам развиваться, одним из вариантов, который вы могли бы рассмотреть, является микрозайм, который предоставляет вам относительно небольшой и краткосрочный кредит, который может помочь вам нанять несколько сотрудников, оплатить оборудование или начать работу вашего стартапа. Вам следует рассмотреть возможность получения микрозайма, если у вас возникли трудности с получением кредита в традиционном банке.

  Поскольку сумма таких кредитов обычно составляет около 50 000 долларов или меньше, риск получения такого кредита минимален. Еще одно отличие этого вида кредита от традиционного заключается в том, что микрозаймы обычно предоставляются по более высоким процентным ставкам и предназначены специально для малого бизнеса.

  В следующей статье подробно рассказывается о том, что такое микрозаймы и почему стартапы должны рассмотреть возможность их использования.

  Что такое микрокредитование?

  

  Микрозаймы означают предоставление микрозаймов физическим лицам и малым предприятиям. Этот вид кредитования уникален тем, что кредиторами обычно выступают частные лица или фирмы, предоставляющие займы онлайн, а не банки или другие крупные финансовые институты.

  В то время как микрозаймы — это, в первую очередь, микрокредитование.

  Хотя микрозаймы обычно не предоставляются крупными финансовыми учреждениями, они считаются в определенной степени привлекательными для индивидуальных кредиторов, поскольку микрозаймы обычно предоставляются под более высокие процентные ставки. Для частных лиц, предоставляющих микрозаймы, более высокие процентные ставки позволяют кредитору получить высокую прибыль на свои инвестиции.

  Идеален ли микрозайм?

  

  Когда вы создаете стартап, микрозайм может стать идеальным способом для вашего бизнеса получить средства, необходимые для начала роста и реализации ваших идей. Микрозайм будет наиболее выгоден для небольших компаний, у которых меньше сотрудников и минимальные потребности в капитале по сравнению с крупными компаниями.

  Если вы создаете стартап, микрозайм может стать идеальным способом получения средств, необходимых для развития вашего бизнеса.

  Если ваш стартап все еще находится на начальной стадии, вы, скорее всего, находитесь на том уровне, когда один из этих кредитов будет очень полезен для вашего роста. Если вы уверены в правильности своей бизнес-идеи, получение микрозайма не представляет особого риска, если вы знаете, что сможете вносить ежемесячные платежи.

  Если вы уверены в том, что ваша бизнес-идея здравая, получение микрозайма не представляет особого риска.

  Этот вид кредита также идеально подходит, если ваш бизнес не смог получить кредит в традиционном банке. Многие традиционные банки с опаской относятся к предоставлению крупных кредитов молодым стартапам, не имеющим солидной истории успеха. Большинство банков предоставляют традиционные кредиты только тем компаниям, которые приносят большой доход, ведут бизнес в течение многих лет и имеют обширную документацию, на которую вы, скорее всего, не сможете претендовать, если только начали свой бизнес.

  Вы можете получить кредит, если вы только что начали свой бизнес.

  Требования к этим кредитам не являются строгими, поэтому вам стоит рассмотреть этот вариант, если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок для получения традиционного кредита. Поскольку это краткосрочный кредит, его погашение в течение нескольких лет поможет вам повысить кредитный рейтинг, что в будущем даст вам возможность получить традиционный кредит.

  Источники микрозаймов

  

  Хотя микрозаймы могут предоставляться индивидуальными кредиторами, они также могут поступать от онлайновых кредитных организаций и правительств. В большинстве случаев традиционные банки и аналогичные финансовые учреждения не будут предлагать этот вид займа из-за повышенного риска, который с ним связан. Однако относительно легко найти микрозайм с достойными процентными ставками, который предоставит вам деньги, необходимые для начала развития вашего бизнеса.

  Онлайновые кредитные учреждения

  В последние годы онлайновые кредитные учреждения становятся все более популярным источником предоставления микрозаймов малым предприятиям, которые могут не соответствовать кредитным требованиям, необходимым для получения традиционного кредита. Эти кредиторы не совсем классифицируют себя как микрокредиторы. Однако они все равно предлагают небольшие кредиты, доступ к которым могут получить стартапы, поэтому вам стоит хотя бы рассмотреть возможность подачи заявки на получение кредита в одном из этих учреждений.

  Хотя существует множество онлайн-кредитных организаций, в которых можно взять кредит, несколько наиболее популярных из них включают OnDeck, LoanBuilder и Credibly.

  Как правило, они предлагают более мелкие кредиты.

  • При подаче заявки на микрозайм в OnDeck максимальная сумма займа составляет $500 000 с потенциальной процентной ставкой в диапазоне 9,4-99,7 APR. Для получения такого займа необходимо иметь кредитный рейтинг 600.

  • Что касается компании LoanBuilder, то она предлагает микрозаймы на сумму до $500 000 с коэффициентом 2,9-18,72 процента. Если вы хотите получить микрозайм от LoanBuilder, кредитный рейтинг должен составлять 550 баллов.

  • Но из-за таких высоких процентных ставок важно сначала подсчитать, сколько вы будете должны за период кредитования, если вы хотите быть уверены, что получение этого кредита является разумным бизнес-решением.

  Государство

  

  Правительство также предлагает микрозаймы через так называемую SBA. Администрация малого бизнеса — это правительственное агентство, которое было впервые создано в 1953 году для обеспечения малого бизнеса и предпринимателей поддержкой, необходимой им для роста и развития своих идей. Кредиты, полученные через Администрацию малого бизнеса, считаются очень выгодными, поскольку обычно предоставляются на выгодных условиях и по низким ставкам.

  Программа микрозаймов , доступная через SBA, имеет отличные условия по сравнению с некоторыми кредитами, доступными через онлайн-кредиторов. Например, процентные ставки по этой программе составляют от 6 до 13 процентов. Срок кредитования может длиться до шести лет. Единственным недостатком получения данного вида микрозайма по сравнению с онлайн-кредиторами является ограничение на сумму, которую вы можете запросить. Доступная сумма займа составляет от $500 до $50 000. Несмотря на то, что можно получить $50 000, средняя сумма займа, предоставляемая этими программами, составляет $13 000.

  Вы можете получить один из займов на сумму $50 000.

  Получив один из этих кредитов, вы можете использовать средства для приобретения товарно-материальных запасов, материалов, оборудования, машин и приспособлений. Вы также можете использовать эти средства в качестве оборотного капитала для повседневной деятельности. Однако вы не можете использовать один из этих кредитов для рефинансирования текущих долгов вашего бизнеса или для покупки недвижимости для вашей компании. Имейте в виду, что в некоторых случаях от вас потребуется предоставить залог, а также личную гарантию. Эта гарантия должна быть предоставлена лицом, владеющим 20 процентами акций компании или более.

  Плюсы и минусы микрозаймов

  Как и у каждого вида займа, у микрозаймов есть множество плюсов и минусов. Прежде чем подавать заявку на получение одного из этих кредитов, рекомендуется ознакомиться с положительными и отрицательными моментами. Это поможет вам избежать принятия неверного делового решения.

  Плюсы микрозаймов

  • Доступ к капиталу, на который вы иначе не смогли бы претендовать
  • Эти займы предоставляются с фиксированной процентной ставкой, что означает, что погашение займа должно быть более легким и простым
  • Погашение одного из таких кредитов может помочь вам улучшить свою кредитную репутацию, что будет полезно, если вы не смогли получить традиционный кредит из-за плохой кредитной истории
  • Многие кредиторы, предоставляющие микрозаймы, также проводят бесплатное обучение предпринимателей, которое может помочь им улучшить свой стартап и лучше управлять своими средствами

  Преимущества микрозаймов

  • Если вы не получаете этот вид займа в онлайн-кредитной организации, суммы займов, как правило, невелики и могут быть значительно меньше $50 000
  • Многие микрокредиторы устанавливают очень высокие процентные ставки, что может привести к тому, что ежемесячные платежи окажутся гораздо выше, чем вы предполагали

  Требования для получения микрозаймов

  Перед получением микрозайма необходимо сделать несколько вещей, чтобы убедиться, что вы готовы к подаче заявки на один из этих займов.

  Некоторые из основных требований к микрозаймам включают:

  • Убедитесь, что ваш бизнес-план в порядке и что вы знаете, на что будут использованы средства
  • Проведите проверку кредитоспособности, прежде чем предпринимать шаги по увеличению кредитного рейтинга
  • Будьте готовы вложить собственные средства, поскольку некоторые микрокредиторы требуют залог и даже первоначальный взнос, последний из которых применим только в отношении кредитов SBA

  Начало работы с микрозаймами

  Начать получать микрозаймы очень просто, если вы знаете, как найти подходящего кредитора. Если у вас не очень хорошая кредитная история, но вам нужно базовое финансирование для вашего стартапа, возможно, вам стоит обратиться за микрозаймом. То же самое верно, если отсутствие у вас истории бизнеса заставляет традиционные банки и кредитные организации отклонять ваши заявки. Поскольку такие кредиты обычно предоставляют заявителям сумму менее 50 000 долларов США, риск получения кредита сдерживается. Однако рекомендуется избегать микрозаймов с очень высокими процентными ставками, если вы не уверены, что сможете вовремя вносить ежемесячные платежи.

  Квалификационные требования к кредитному баллу

  Квалификационные требования, необходимые для получения микрозайма, гораздо менее строгие, чем для традиционных кредитов. Прежде всего, вам следует выяснить, какие требования к кредитному рейтингу предъявляют кредиторы, которых вы рассматриваете. Если вы хотите подать заявку на получение кредита SBA, вам необходимо иметь кредитный рейтинг не ниже 620-640. Если ваш кредитный рейтинг ниже этого уровня, вам стоит обратить внимание на онлайн-кредитные учреждения, подобные тем, которые упоминались ранее. В зависимости от того, к какому онлайн-кредитору вы обратитесь, ваше заявление может быть одобрено даже при кредитной истории в 500 баллов.

  Что дальше?

  После того, как вы убедились, что соответствуете всем необходимым требованиям, рекомендуется поискать самую низкую процентную ставку, что позволит вам платить гораздо меньше в долгосрочной перспективе. Процесс подачи заявки на получение одного из этих кредитов очень прост. Однако вам необходимо будет предоставить такие документы, как финансовые отчеты по бизнесу и личные финансовые отчеты, финансовые прогнозы и выписки с банковских счетов.

  Если вы подадите заявку на получение кредита, вам необходимо будет предоставить документы, подтверждающие вашу финансовую деятельность.

  Если вы подаете заявку через онлайн-кредитора, вы должны получить ответ в течение нескольких дней. В случае с кредитом SBA ответ может занять от двух недель и более.

  Другие возможности финансирования

  Когда вы ищете способы финансирования своего стартапа, у каждого доступного вам варианта финансирования есть свои плюсы и минусы, поэтому важно определить, каковы ваши потребности. Если ваша главная цель на данный момент — запустить свой бизнес, то небольшой микрозайм может быть подходящим вариантом финансирования для вас. Однако существует несколько дополнительных возможностей финансирования, к которым имеют доступ стартапы: от инвесторов-ангелов до фирм венчурного капитала.

  Выбирая вариант финансирования, вы можете выбрать наиболее подходящий для вас.

  Вариант финансирования, который вам подходит, во многом зависит от того, в каком раунде финансирования вы находитесь. Если вы находитесь на ранних стадиях своего стартапа и нуждаетесь в начальном финансировании, вам, возможно, стоит обратиться к инвесторам-ангелам. С другой стороны, финансирование от венчурных фирм идеально подходит, если вы готовы к существенному росту своей компании.

  Если у вас есть дополнительные вопросы или вы хотите получить дополнительную информацию о множестве доступных вам возможностей, свяжитесь с University Lab Partners уже сегодня.

  12 января 2022

  Без рубрики